专访青农商行董事长刘仲生:做深耕本地的先行者 构建1.5公里金融服务圈 股票大世界

发布时间:2020-10-03 10:01:53   来源:网络

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  “面对突如其来的疫情,青岛农商行(下称“青农商行”)率先发布支持抗疫物资生产企业金融服务十条措施,启动支持企业复工复产的‘春风行动’,优化小微企业办贷流程、提高小微贷款的不良容忍度,积极与社会各界共克时艰。”青农商行董事长刘仲生在接受上海证券报记者采理财看点网
访时表示。

  疫情的影响对中小银行发展提出新的挑战,刘仲生认为,作为地方法人银行,需要不断调整发展业思路,积极适应监管新要求,拥抱数字化转型,大力发展非接触服务,同时优化业务结构提升竞争力。

  做最贴近市民的银行

  从当地市场网点覆盖来看,青农商行毫无疑问是距离市民最近的银行。

  数据显示,青农商行网点占据青岛市三分之一的银行网点。截至2019年末,青农商行网点总数为356个,其中,在青岛地区设有营业网点354个,是当地网点数量最多,服务范围最广泛的银行。

  “青农商行作为地方金融主力军,长期扎根当地市场,形成了人熟、地熟、情况熟的特点。基本上实现了营业网点到镇、金融机具进村、线上服务入户的全方位覆盖。”刘仲生表示。

  “小微云是青农商行经营的一个亮点。”刘仲生表示,青农商行自主开发了智能终端——小微云,实现了现金存取、转账汇款、理财购买、缴费充值、福农卡自助放款与还款、农产品收购、网上商场等多种功能。随着小微云的应用和推广,青农商行打造了覆盖青岛5690个村庄(农村社区)、服务700余万县域居民的“1.5公里金融服务圈”,真正打通了农村基础金融服务“最后一公里”。

  在市区,青农商行特色网点也为青岛居民熟知。青农商行充分运用特色金融和产业金融思维,设立港口贸易、军民融合、儿童金融、旅游金融等特色支行。

  贴近市民、深耕基层,让青农商行存款规模稳步提升。截至6月30日,青农商行个人存款余额1354亿元,较年初新增145亿元,个人存款增量刷新历史新高。

    与客户共同成长

  “突如其来的疫情在考验银行的经营智慧,也在验证银行的责任担当。”刘仲生表示,青农商行始终秉承与客户相互陪伴、共同成长的价值理念,只有客户生产生活能够正常开展,银行才能规避风险、实现可持续发展。

  上半年,青农商行主动承担地方法人银行责任,选择与客户共克时艰,及时推出十余款优惠利率贷款产品;对于暂时出现资金紧缺的客户,采取下调利率、延期还本续贷等方式,帮助客户渡过难关。

  现场走访小微企业是青农商行传统。青农商行今年累计走访调研小微企业580余家,新增授信客户80多家,主动降低了小微企业贷款利率,助力复工复产,建立敢贷、愿贷、能贷的良好机制。

  “我们大幅提高了对小微企业不良容忍度。符合条件的小微贷款不良率可以高于普通贷款2个百分点。”刘仲生表示。

  针对受疫情冲击严重的小微餐饮企业,青农商行创新研发了“食宜贷”等金融产品,利率水平可低至3.8%。青农商行还设计了针对普惠金融的再贷款产品“抗疫亲情贷”,今年已累计发放“抗疫亲情贷”1800多笔,平均贷款利率为4.55%。青农商行重新修订了无还本续贷办法,扩大了相应的服务范围。除普惠小微企业客户外,该行还将6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款全部纳入范围,并承诺应续尽续,不调降风险分类,不降低客户信用等级,不因疫情影响计入不良征信,降低企业财务成本,减少企业还款压力。

  截至2020年6月末,青农商行小微贷款余额达933亿元,较年初新增41.75亿元;户数53165户,较年初增加690户。

  利率市场化存在挑战

  对于农商行而言,真正长期的挑战源自利率市场化对于银行经营带来的影响。

  刘仲生表示,从半年报看,受利率市场化改革影响,上市银行息差水平均不同程度收窄。央行推动LPR改革目的之一在于引导贷款利率下行,因此对贷款利息收入产生负面影响。

  特别是对于数字化程度不高、过度依赖线下网点的中小银行而言,负债结构可能受到冲击,导致核心存款竞争压力加大和资产期限错配现象增多,增加了流动性风险。

  “面对客户行为的变化、市场竞争的加剧以及自身科技和人才等条件的限制,中小商业银行应结合自身实际,有节奏、有重点地推进数字化转型。线上引流渠道、智能风控技术、量化资产配置对中小银行应对风险显得更加重要。”刘仲生表示。

  刘仲生表示,从中长期看,青农商行将从收入、业务结构着手优化应对利率市场化的冲击。

  “在今后的考核体系中,会对非息收入给予多重政策倾斜,鼓励提升非息收入占比,减少利率波动对银行利润的影响。同时,通过贷款利率优惠,让利于普惠小微贷款客户的同时,为客户提供更多的金融产品,伴随着客户未来的成长性,逐步提升客户对银行的整体贡献度。”刘仲生表示。

  同时在业务结构上,青农商行也在做出一些调整。“青农商行对公业务一直比较强,但零售业务板块和一些标杆银行比起来,总量上还有差距,这也是我们未来的发展方向。”刘仲生表示。





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